2025年5月27日，山東高密友道化學(xué)有限公司車(chē)間的一聲巨響，炸碎了化工行業(yè)的安全幻象。沖天的火光與濃煙中，5條生命消逝，6人失聯(lián)，19人帶著灼傷與恐懼等待救治。這場(chǎng)災(zāi)難不僅撕開(kāi)了企業(yè)安全管理的遮羞布，更將承保的保險(xiǎn)公司推入深淵——它們或?qū)⒂肋h(yuǎn)退出山東安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)!

圖 ▲ 新華社

一、安責(zé)險(xiǎn)初衷美好，現(xiàn)實(shí)卻骨感

《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》的初衷，是讓保險(xiǎn)成為撬動(dòng)企業(yè)安全管理的杠桿，用市場(chǎng)化手段倒逼風(fēng)險(xiǎn)防控。然而，這場(chǎng)事故暴露出的，是當(dāng)前安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)深層次的結(jié)構(gòu)性矛盾：

風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)失準(zhǔn)

一些保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)份額，盲目壓價(jià)，缺乏對(duì)化工等高危行業(yè)的專(zhuān)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力。他們不是在做風(fēng)險(xiǎn)管理，而是在“賭命”。

預(yù)防服務(wù)空心化

安責(zé)險(xiǎn)本應(yīng)包含事故預(yù)防服務(wù)，如風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、隱患排查、安全培訓(xùn)等。但現(xiàn)實(shí)中，這些內(nèi)容往往停留在合同條款中，成為一紙空文。沒(méi)有常態(tài)化風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，沒(méi)有深入一線(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)，所謂的“服務(wù)”不過(guò)是形式主義。

事后賠付替“事前防控”

保險(xiǎn)公司沉迷于“理賠—漲價(jià)—再理賠”的循環(huán)，企業(yè)也將安責(zé)險(xiǎn)視為“事故賠償金”。這種“雙輸”模式，讓保險(xiǎn)徹底淪為災(zāi)難后的“止痛藥”，而非防患于未然的“疫苗”。

二、事故拷問(wèn)：安責(zé)險(xiǎn)是“兜底”還是“埋雷”？

就在一個(gè)月前，山東省政府安委會(huì)辦公室對(duì)44家在山東省開(kāi)展安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的省級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了2024年度事故預(yù)防服務(wù)評(píng)估。然而，評(píng)估的余溫尚未散去，高密事故便驟然發(fā)生。這不得不讓人追問(wèn)：安責(zé)險(xiǎn)到底是在為企業(yè)安全兜底，還是在為行業(yè)埋雷?若保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)僅被動(dòng)承擔(dān)賠付責(zé)任，而不主動(dòng)參與企業(yè)安全建設(shè)，那么安責(zé)險(xiǎn)便只是事故后的“善后工具”，而非推動(dòng)企業(yè)提升安全水平的“催化劑”。真正的安責(zé)險(xiǎn)，應(yīng)該是推動(dòng)企業(yè)提升安全水平的杠桿，而不是事故發(fā)生后的“善后工具”。

應(yīng)急管理部等七部門(mén)聯(lián)合發(fā)布的《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》提到若保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有以下行為：年度內(nèi)承保企業(yè)發(fā)生重大及以上事故，且經(jīng)調(diào)查研究事故預(yù)防服務(wù)不到位或未按規(guī)定開(kāi)展事故預(yù)防服務(wù)，將面臨“一票否決”。

新規(guī)釋放出一個(gè)強(qiáng)烈信號(hào)：安責(zé)險(xiǎn)不再是單純的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是一種融合技術(shù)服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理與安全保障的綜合解決方案，也推動(dòng)我國(guó)安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)進(jìn)入“效果導(dǎo)向”的新階段。高密爆炸事故正是新規(guī)“效果導(dǎo)向”改革的現(xiàn)實(shí)注腳——在安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司若盲目選擇服務(wù)機(jī)構(gòu)，無(wú)異于“裸奔”。既需契合政府要求又可有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的明智之舉是選擇使用“安鑫服務(wù)無(wú)憂(yōu)”方案的安全服務(wù)機(jī)構(gòu)。

三、安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)精準(zhǔn)破局

在市場(chǎng)洗牌之際，鑫安利旗下“安環(huán)家”推出的“安鑫服務(wù)無(wú)憂(yōu)”方案，正是對(duì)這一趨勢(shì)的精準(zhǔn)回應(yīng)。該方案依托鑫安利集團(tuán)二十多年的安全技術(shù)積淀，通過(guò)“服務(wù)+科技+機(jī)制”的形式，構(gòu)建起安全風(fēng)險(xiǎn)管理全周期服務(wù)體系。一方面，幫助企業(yè)建立系統(tǒng)、科學(xué)、適宜、有效的安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提供全流程服務(wù)支持;另一方面，依托數(shù)字化平臺(tái)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系的動(dòng)態(tài)有效落地運(yùn)轉(zhuǎn);同時(shí)，通過(guò)引入機(jī)制，聯(lián)合六大保險(xiǎn)公司提供職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，徹底化解其“后顧之憂(yōu)”，統(tǒng)一合同模板、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與運(yùn)營(yíng)機(jī)制，推動(dòng)行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。

高密化工廠(chǎng)的廢墟上，倒下的不僅是鋼架與管道，更是保險(xiǎn)公司選擇服務(wù)機(jī)構(gòu)的照妖鏡，唯有選“敢承諾、有效果、敢賠付”的機(jī)構(gòu)，才是抵御風(fēng)險(xiǎn)的真護(hù)城河。安環(huán)家的探索為行業(yè)破局提供思路：保險(xiǎn)公司需從 “價(jià)格戰(zhàn)” 轉(zhuǎn)向 “服務(wù)戰(zhàn)”，以專(zhuān)業(yè)風(fēng)控立足市場(chǎng);企業(yè)應(yīng)將安責(zé)險(xiǎn)視為安全升級(jí)的 “杠桿”，而非應(yīng)付監(jiān)管的工具;監(jiān)管部門(mén)則要嚴(yán)格執(zhí)法，讓違規(guī)者出局，為創(chuàng)新者護(hù)航。

這不是一場(chǎng)簡(jiǎn)單的商業(yè)創(chuàng)新，而是一種責(zé)任回歸。高密爆炸事故給我們的最大教訓(xùn)是：安責(zé)險(xiǎn)不能淪為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工具，而應(yīng)成為風(fēng)險(xiǎn)控制的抓手。

未來(lái)，唯有那些愿意深入企業(yè)、深耕安全、深度服務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，才能在新時(shí)代的安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)中站穩(wěn)腳跟。而像“安環(huán)家”這樣具備技術(shù)沉淀與服務(wù)能力的平臺(tái)，或許正是推動(dòng)這場(chǎng)變革的關(guān)鍵力量之一。